Banques en ligne, néobanques, Banque en ligne - Internet banking, milieu bancaire, CRBF Comité de la Réglementation Bancaire et Financière, innovations technologiques, Fintech, Regtech, GAFAM Google Apple Facebook Amazon Microsoft, relation client, relation clientèle, réseaux sociaux, conseiller bancaire, désintermédiation, uberisation, LCB-FT Lutte Contre le Blanchiment des Capitaux et le Financement du Terrorisme, big data, développement durable, blockchain, cybercriminalité, monnaie virtuelle, segmentation, téléphonie mobile, Orange Bank, Hello Bank, ratio McDonough, CSF Conseil de Stabilité Financière, FBF Fédération Bancaire Française, Shadow Banking, OPCVM Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières, BCE Banque Centrale Européenne, BNP Paribas, Crédit Agricole, Banque Postale, Société Générale, BATX, Baidu, Alibaba, Xiaomi, Airbnb, Tesla, Uber, Netflix, United Credit, Square Cash, Paypal, Ant Financial, Apple Pay, Android Pay, Google Wallet, Tracfin, GAFI Groupe d'Action Financière Internationale, machine learning, transaction numérique, BPCE Banque Populaire Caisse Epargne, comportement du consommateur, transition numérique, peer-to-peer
Les banques jouent un rôle prépondérant dans l'économie puisqu'elles assurent en Europe continentale 70 % du financement des entreprises (TPE et PME en particulier qui n'ont pas un accès aux marchés financiers du fait de leur petite taille). Or, ces institutions sont au coeur des crises de la dernière décennie, que ce soit la crise économique et financière de 2008 (que l'on nomme la Grande Récession) ou bien celle qui a affecté les États membres de la zone euro, à travers la crise des dettes souveraines de 2010 à 2012.
Elles sont également au coeur de nombreux scandales qui ont été révélés ces dix dernières années et qui se sont traduits par des amendes délivrées aux banques dans le monde.
Enfin, on relève la violation d'embargo de la part des banques avec dans le cas de la BNP Paribas les transactions réalisées en dollar (pour un montant de 190 milliards de $) avec des pays sous embargo américain (Soudan, Iran, Cuba) qui ont été sanctionnées en 2014 par une amende de 8,97 milliards de dollars à verser au régulateur américain (le Crédit Agricole a quant à lui été sanctionné de 787 millions de dollars).
Or, la banque est une institution en perpétuel mouvement. Elle regroupe divers types de métiers. On trouve tout d'abord les opérations des banques de détail (ou des banques commerciales) qui concernent ses activités traditionnelles en matière d'épargne (collecte de dépôts), d'octroi de crédit et de gestion des moyens de paiements (espèces, chèque, carte bancaire, virement...) que ce soit pour les particuliers (les ménages), les professionnels et les entreprises. On recense également les activités de Banques de Financement et d'Investissement (BFI) à destination des très grandes entreprises que ce soit lors d'introduction en bourse, d'opérations de fusion-acquisition, de prises de participation au capital de ces firmes multinationales ou bien d'opérations réalisées sur les marchés financiers (action, obligation et marché des changes). Les banques effectuent également de la gestion privée (patrimoine) sur divers actifs et supports, que ce soit en gérant des portefeuilles ou bien à travers des OPCVM (SICAV et FCP) pour le compte de leur clientèle ou d'entreprises. Les banques sont enfin présentes dans les activités d'assurance (de même que ces dernières réalisent des opérations bancaires), phénomène que l'on regroupe sous le vocable de « bancassurance ».
[...] Ce premier pilier se base sur la directive sur les exigences de fonds propres IV (CRD IV), à savoir le renforcement de la solidité financière des banques de l'UE (résistance aux chocs économiques, amélioration de la gestion des risques, garantie des activités de prêt durant les périodes de ralentissement économique) et la mise en ?uvre des accords de Bâle 3. Il s'agit par ailleurs de mettre en place un système uniformisé de redressement des banques et de résolution des établissements défaillants. Autrement dit, un mécanisme de résolution ordonné permet d'endiguer les risques systémiques. [...]
[...] Ils ont atteint un montant record de 14,6 milliards de dollars en 2015, dont plus de 50 % réalisés aux États-Unis. Tableau 4. Investissements dans les Fintechs au niveau mondial, en milliards de $ Année Montant en milliards $ dans le monde Taux de croissance en % Montant aux États-Unis Montant en Europe Montant en Asie (Chine) 2012 2,5 1,7 0,3 0,3 2013 3,1 + 24 % 2,3 0,3 0,3 2014 7,7 + 148 % 5,2 1,2 1,1 2015 14,6 + 90 % 7,7 1,6 4,8 2016 12,7 - 13 % 5,5 1,2 5,4 Source : CB Insights (2017)4 Le montant record levé pour une Fintech concerne Ant Financial et atteint 4,5 milliards de en avril 2016. [...]
[...] Le Bitcoin est utilisé comme monnaie d'échange sur les réseaux du darknet, places de marchés de vente d'armes et de drogues. Le bitcoin avait pour ambition de contourner les banques en transmettant rapidement de l'argent et sans frais. Les banques ont réagi en développant la technologie à la base du Bitcoin, la blockchain qui enregistre les transactions numériques de manière décentralisée, sécurité et infalsifiable. Il en résulte une réduction des coûts et un accroissement de la vitesse et de la qualité des services. [...]
[...] - un contexte réglementaire favorable, puisque depuis le 6 février 2017 la loi Macron permet aux clients de changer plus facilement de banque. Les établissements doivent eux-mêmes prendre en charge les démarches nécessaires au changement d'établissement de leurs clients, dans des délais très encadrés. - son expérience acquise dans le secteur des télécoms face à une intensification de la concurrence. Le secteur des télécoms connaît en effet en France un taux d'attrition très élevé, de sorte que pour fidéliser leur client, les opérateurs télécoms sont en effet équipés d'outils d'analyse de données plus poussés que ceux à disposition des banques. [...]
[...] 57 % faisaient moins confiance à PayPal qu'aux banques et 87 % faisaient moins confiance aux GAFA qu'aux banques. Les GAFA ont donc encore du chemin à faire pour gagner la confiance de leurs utilisateurs en tant qu'opérateurs monétaires et financiers. En outre, face à cette concurrence accrue de la part d'acteurs non bancaires, la banque doit placer ses clients au c?ur de tous les canaux de distribution à sa disposition (agence physique, téléphonie mobile, smartphone, ordinateur, tablette) afin qu'il consomme les divers services qu'elle offre. [...]
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